Льготный период – это период, в течение которого предусматривается приостановление исполнения заемщиком своих обязательств полностью или частично на срок, определенный заемщиком, но не более 6 месяцев. Льготный период по кредитному договору предоставляется Банком заемщику один раз на основании полученного от заемщика требования об изменении условий кредитного договора при выполнении заемщиком требований части 1 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ.
Льготный период может быть установлен по кредиту, заключенному до 03.04.2020г., при одновременном выполнении следующих условий части 1 статьи 6 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ:
- Официальный облагаемый налогом доход заемщика (совокупного дохода всех созаемщиков по кредитному договору) за месяц, предшествующий месяцу обращения с требованием в Банк, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным доходом всех созаемщиков по кредитному договору) в 2019 году, рассчитанного в соответствии с методикой, определенной Правительством Российской Федерации. Факт снижения дохода должен быть подтвержден официальными документами;
- На момент обращения с требованием в Банк по Вашему кредитному договору не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
- Размер кредита/кредитного лимита на дату заключения кредитного договора не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
*по ипотечным кредитам:- для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы – 4,5 млн. рублей;
- для жилых помещение, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, - 3 млн. рублей;
- для жилых помещений, расположенных на территории иных субъектов Российской Федерации – 2 млн. рублей
*по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей;
*по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей;
*по потребительским кредитам, предусматривающих предоставление потребительского кредита, с лимитом кредитования физическому лицу — 100 тысяч рублей.
Как получить льготный период
- Подать требование в Банк любым доступным способом, предусмотренным кредитным договором, а также с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором представлена Заемщиком Банку, и отражена в базах данных Банка
- Банк рассматривает требование заемщика в течение 5 (пяти) дней и уведомляет заемщика о своем решении путем направления соответствующего уведомления
- При положительном решение Банк устанавливает льготный период по кредиту, при этом у заемщика 90 календарных дней с даты подачи требования в Банк для предоставления документов, подтверждающих снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех созаемщиков по кредитному договору) более чем на 30%.
Банк после установления льготного периода может не признать подтвержденным льготный период в следующих случаях:
- непредставление Заемщиком по запросу Банка документов, подтверждающих соблюдение условия снижения доходов более чем на 30 %;
- если представленные Заемщиком документы не подтверждают соблюдение обязательного условия снижения дохода более чем на 30 %;
- если информация, полученная Банком по своему запросу от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, указывает на несоответствие представленного Заемщиком требования, условию о снижении дохода и представленные Заемщиком документы не подтверждают соблюдение указанного условия.
Начало и длительность льготного периода
Начало льготного периода и его длительность заемщик вправе определить самостоятельно, но не более 6 (шести) календарных месяцев.- По потребительским кредитам - дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 календарных дней, предшествующих обращению Заемщика с требованием в Банк.
- По потребительским кредитам, обязательства по которому обеспечены ипотекой, дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 1 (один) месяц, предшествующий обращению Заемщика с требованием в Банк.
- По договорам потребительского кредита, предусматривающего предоставление потребительского кредита с лимитом (в том числе кредитный лимит к текущему счету дебетовой карты), дата начала льготного периода не может быть определена Заемщиком ранее направления Заемщиком Банку требования.
- В течение льготного периода может быть приостановление исполнения заемщиком своих обязательств полностью или частично на срок до 6 месяцев.
- Не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита
- Не допускается предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту).
- Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита, не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода и оплачивается заемщиком после погашения обязательств заемщика по кредитному договору.
- Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, а также с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором представлена Заемщиком Банку, и отражена в базах данных Банка
- Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода, при этом платежи, уплачиваемые Заемщиком в течение льготного периода, направляются Банком прежде всего в счет погашения обязательств Заемщика по основному долгу
- В течение срока действия льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, на день установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России в соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, установленного на день направления заемщиком требования. Сумма процентов, начисленных в льготный период, фиксируется по окончании льготного периода и уплачивается заемщиком после погашения обязательств заемщика по кредитному договору.
- После установления льготного периода по договору потребительского кредита, предусматривающий предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования (в том числе кредитный лимит к текущему счету дебетовой карты) исполнение обязательств Банка по предоставлению денежных средств Заемщику приостанавливается на весь срок действия льготного периода
- По окончании льготного периода кредитный договор, за исключением кредитного договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода, также продлевается на срок льготного периода договора залога и поручительства на срок льготного периода.